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三明一市民逾期WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91devin%20crane3天还款竟遭遇“意外罚款”
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簡介逾期3天,交了492.94元的滯納金,還要再交近1380元利息。4月5日,在梅列區工作的朱先生,將一筆近1380元的“利息還款”打入自己的工行信用卡中。他以這種在自己看來&ld ...
逾期3天,意外罚款交了492.94元的明市民逾滞纳金,还要再交近1380元利息。期天WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91devin%20crane4月5日,还款在梅列区工作的竟遭朱先生,将一笔近1380元的意外罚款“利息还款”打入自己的工行信用卡中。他以这种在自己看来“妥协”的明市民逾方式,结束了近一个月的期天“维权抗争”。
究竟这1000多元的还款利息是怎么回事?工行信用卡有没有还款“缓冲期”?朱先生为何维权,又为何无奈认罚呢?竟遭
逾期3天还款遭遇“意外罚款”
2015年12月,经朋友介绍之下,意外罚款朱先生认识了工行三明江滨支行的明市民逾一名客户经理,并由其经办,期天办理了牡丹驾驶员通卡信用卡。还款同时,竟遭他还介绍了不少自己的同事一块办了信用卡。办卡的过程挺简单,提供了身份证复印件,填写了领卡申请表,WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91devin%20crane就完成了办卡所需的手续。
1月份,朱先生申领的信用卡如期寄到了他的手中。当月,他使用这张信用卡消费了49993元。
3月5日,本应是朱先生的信用卡还款日。由于当时正好是周末,朱先生人又在外地,不方便还款。于是,他就想着索性过两天再还。因为在此之前,朱先生使用了民生、浦发、兴业等其他几家银行的信用卡,而这些银行的信用卡都设有还款的“缓冲期”,也就是如果在还款日到期之后,可以延迟3天左右还款。
抱着这样的念头,朱先生到了3月8日准备还款。结果,他一查账单却发现,自己的欠款金额中,多了492.94元的滞纳金。
“工行的信用卡居然没有‘缓冲期’?”半信半疑中,朱先生拨通了工行的客服热线。客服人员回复说,由于朱先生已经超期使用,根据银行规定,逾期将按照未还的最低还款额的5%,收取滞纳金。
听到这样的答复,朱先生只好将欠款金额与滞纳金一同偿还。
可是,事情到此并未了结。朱先生还款之后,谨慎起见,通过客服热线确认款项是否结清,客服人员的回复让朱先生大吃了一惊:自己的信用卡里,还有一笔1375.29元的利息尚未结清。
这下子,朱先生蒙了。自己不过就是迟了3天还款,而且自己已经“认栽”,交了滞纳金,凭什么银行还要收这么多的利息?为什么别的银行都可以允许客户还款延迟几天,偏偏工行却不行?当初办卡那么轻松简便,业务员为何却从未告知这些情况,这难道不是“霸王条款”吗?
想到这些,朱先生坐不住了,他决定向银行进行申诉。
工行:还款以余额计息无容时容差
经过了一轮的申诉,朱先生得到的答复都是,由于其个人在用卡过程中确实存在违约情况,所以对于所产生的利息无法予以减免。
只因自己误以为工行也像其他银行一样,还款也有“缓冲期”,3天的逾期,没想到多出这么多“幺蛾子”。朱先生心里很不服气。
对此,三明工行客服中心的工作人员表示,该行所发放的信用卡,的确都没有所谓的还款“缓冲期”。此前,工行已向同业协会进行过备案,由于已经为信用卡用户提供了余额计息的优惠,而并非采用其他银行的全额计息办法,所以不提供信用卡还款容时容差服务。
什么是容时容差呢?在市区一商业银行供职的林女士表示,所谓容时容差业务,是指银行允许持卡人在还款时,有一定宽限期或小额不足额清偿。据了解,2013年7月中国银行业协会曾出台自律公约,要求银行为信用卡客户提供不少于3天的还款宽限期,同时,所欠金额少于10元的即应视为按时还款。
记者从多家银行信用卡客服中心了解到,目前大部分银行都提供了容时和容差服务,具体的容时和容差标准,银行各有不同。其中,工行比较“特别”,既无容时也无容差服务,但其取消了全额罚息,仅对未还款部分产生罚息。
工行客服中心的这名工作人员表示,虽然工行没有提供容时容差服务,但是相较于其他银行采用的全额罚息办法,工行执行的余额罚息已经要优惠得多。朱先生逾期还款,银行必须按照规定收取滞纳金和利息。
银监部门:容时容差服务非强制标准
三明市银监局工作人员表示,银行容时容差并非强制性标准,由各家银行自行决定,所以各家银行在还款规定的具体标准上各有差异。用户应该在办卡、领卡过程中,清楚了解自己所办理信用卡相关还款规定,不能自行以过往使用信用卡的经验,套用在他行信用卡上,而应以具体的领用申请表所列合约条款为准。
这名工作人员表示,用户收到银行寄发的信用卡上,都会注明详细的账单日、还款日等信息,而且在还款日临近之前,银行还有进行短信提醒,这种情况下,如果用户逾期还款,银行有权根据用户申领信用卡时,所签署同意的条款进行处理。
那么,银行信用卡营销人员在用户办理信用卡的过程中,是否有义务对信用卡的容时容差具体规定进行解释呢?
工行客服中心工作人员表示,用户申请领用信用卡的申请表时,合约上都有其个人签署的声明,表示“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同协议的各项规则”。用户自己应该清楚各项规则,要是不了解的话,可以询问银行信用卡营销人员。
“办卡的时候那么简单,也不需要提供什么材料,只要填一张登记表,背面条款密密麻麻,字特别小。我们怎么会仔细去一个字一个字地看?”朱先生对此觉得很“委曲”。
4月19日上午,记者至工行三明列东支行询问信用卡办理相关事项。一名大堂引导员表示,申领信用卡,用户需要按照规定提供相关的材料证明,如果公积金账户在工行开设的话,用户只需要提供身份证复印件可以进行办理。其余的材料,视个人办卡所需进行提供。至于具体的还款时限等方面的规定,这名引导员表示,用户可以在网上或者在向营销人员办理的时候,仔细阅读领用合约进行了解。
银监局工作人员也提醒市民,除了办卡时详尽了解信用卡使用的相关规定外,在使用信用卡的过程中,用户应该提高用卡意识,不要卡着还款日进行还款,因为银行到账时间有时也会发生延误,避免因此而产生不必要的麻烦。
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