近日，防护网中信银行北京海淀支行依托一线员工专业的中信支行众财风险识别能力、规范的银行余万元诈银联WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91polaris%20mall%20purse%20store%20sorted%20by%20color应急处置流程及高效的警银协作机制，成功拦截一起针对老年群体的北京200余万元大额转账诈骗，及时化解群众财产损失风险，海淀以实际行动践行“金融为民”的成功产服务宗旨。
当日临近中午，拦截牢群支行来了一位神色焦急的动筑老年客户，她向柜员提出办理200余万元个人转账业务，防护网WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91polaris%20mall%20purse%20store%20sorted%20by%20color称资金用途为“投资款”。中信支行众财这一需求引起银行工作人员的银行余万元诈银联高度警觉，向个人账户转账大额资金且用途标注“投资”，北京属于日常演练的海淀高风险场景，尤其是成功产老年客户，更是拦截牢群“高收益理财”类诈骗的重点人群。
银行工作人员经过充分分析研判，决定暂停业务办理，一边安抚客户情绪，一边耐心细致地询问细节。“阿姨，您认识收款人吗？这款理财产品是哪家公司发行的呀？”面对询问，客户仅含糊表示“收款人是朋友介绍的”“说能买到高收益理财，稳赚不赔”。对于产品发行机构、风险等级、资金监管方式等关键信息均无法说明。
结合日常反诈培训中掌握的“以‘高收益’为诱饵、通过个人转账实施诈骗”的典型套路，银行工作人员判断客户极有可能正在遭遇诈骗。为避免资金转移，给客户造成无法挽回的损失，银行按照规定程序启动反诈应急处置流程，一方面严格依照支行与属地派出所共建的警银联动机制，第一时间报警，详细说明客户情况、转账金额及潜在风险；另一方面持续对客户开展劝导，用通俗易懂的语言讲解“高收益理财”类诈骗的常见套路，着重提醒“正规投资绝不会要求向个人账户转账”，并结合真实案例，帮客户识破诈骗分子的伪装手段。
十余分钟后，属地派出所民警便抵达支行。在银行工作人员的配合下，民警进一步向客户核实“投资公司”名称及收款人信息，并立即通过警务协作平台，联系该“投资公司”所在区域的公安机关开展核查。很快，核查结果反馈：该投资公司虽真实存在，但公司明确表示“所有投资业务均需通过官方渠道办理，资金必须转入公司对公账户，从未授权任何个人收取投资款，任何以公司名义要求个人转账的行为均属诈骗”。
当民警将核查结果及相关证据展示给客户时，客户后怕地说道：“多亏你们细心，我差点就把养老钱都投进去了！”随后，客户主动放弃转账操作，紧紧握住银行工作人员和民警的手连连道谢。至此，这起涉及200余万元的大额诈骗风险被成功化解，群众的“养老钱”得以保全。
近年来，中信银行北京分行始终将反诈工作作为保障首都金融安全、维护首都群众利益的重要抓手，一方面常态化开展一线员工反诈技能培训，通过案例讲解、情景模拟提升员工识诈能力；另一方面完善风险防控机制，在大额业务环节设置多重提示，对老年客户等群体专人询问提醒；同时与属地公安机关建立“快速响应、高效协作”的警银联动体系，确保风险及时处置。
下一步，中信银行北京分行将持续强化员工反诈能力、针对老年客户开展精准宣传、优化风险处置流程并深化警银协作，织密金融反诈“防护网”，切实守护首都群众财产安全，以金融力量助力社会稳定发展。
